Za dużo wydaję na subskrypcje: jak je znaleźć i policzyć rocznie

Jeśli masz wrażenie, że za dużo wydajesz na subskrypcje, policz je rocznie, a nie miesięcznie, i sprawdź, od kiedy każdą płacisz. Subskrypcja to co najmniej trzy płatności u tego samego sprzedawcy w rytmie 28-32 dni (albo 7, 14, 90, 365) z kwotą w granicach 15 %. U Marka z Rybnika (dane przykładowe) to Netflix, Disney+ i Spotify: 110,98 zł miesięcznie, 1 331,76 zł rocznie, Netflix bez zmiany kwoty od marca. Poniżej: jak je znaleźć ręcznie w 20 minut i jak znajduje je Kasandro.

Za dużo wydaję na subskrypcje: dlaczego miesięczna kwota kłamie

Miesięczna kwota subskrypcji jest zaprojektowana tak, żeby nie bolała. 23,99 zł za muzykę to mniej niż jeden obiad. Roczna suma to już 287,88 zł, a trzy serwisy to 1 331,76 zł, czyli tyle, co dwa duże koszyki w Lidlu co miesiąc. Druga rzecz, której miesięczna kwota nie mówi, to czas: "płacisz od marca" oznacza siedem płatności, których nie pamiętasz.

Trzecia rzecz to rozproszenie. Jedna subskrypcja idzie z karty, druga z konta, trzecia z karty partnera. Dopóki są w trzech aplikacjach, suma nie istnieje. Czwarta to kwota w walucie: ten sam serwis raz pokazuje 9,99 USD, raz 41,37 zł, a wyciąg sortuje je jak dwa różne wydatki.

Jak znaleźć subskrypcje ręcznie

1. Pobierz 3 miesiące historii z każdego konta i każdej karty.
2. Posortuj po nazwie sprzedawcy i szukaj nazw, które powtarzają się co miesiąc z tą samą kwotą: NETFLIX, SPOTIFY, DISNEY, APPLE.COM/BILL, GOOGLE, CANAL+, LEGIMI, siłownia, chmura, antywirus, domeny.
3. Dla każdej policz: kwota, pierwsza płatność, ostatnia zmiana kwoty, liczba płatności.
4. Pomnóż miesięczną kwotę przez 12 i wpisz obok "od kiedy".
5. Odhacz te, z których korzystasz, i zapisz osobno te, o których zapomniałeś.

Zapisz wynik w jednej tabeli z kolumnami: sprzedawca, kwota, rytm, od kiedy, ostatnia zmiana kwoty, rocznie. Ta tabela jest odpowiedzią na pytanie z tytułu, bo dopiero w niej widać sumę roczną i czas.

Pułapki: roczne subskrypcje (jedna płatność w roku, łatwo ją przegapić), kwoty w walucie (ten sam serwis raz 9,99 USD, raz 41,37 zł), płatności "Apple" albo "Google", pod którymi kryje się kilka aplikacji.

Jak znajduje je Kasandro

Reguła z Mądrego liczenia: sprzedawca z co najmniej trzema płatnościami w rytmie 28-32 dni (albo tygodniowym, dwutygodniowym, kwartalnym lub rocznym w granicach tolerancji) i wariancją kwoty poniżej 15 % jest subskrypcją. Dla każdej Kasandro pokazuje kwotę, rytm, pierwszą płatność, ostatnią zmianę kwoty i sumę roczną. Subskrypcje z kont partnera w gospodarstwie leżą na tej samej liście, z filtrem "kto zapłacił", więc dwa Spotify na dwóch kontach widać od razu.

Czego Kasandro nie mówi: "nieotwierany od marca". Tego zdania używa tylko wtedy, gdy ma sygnał użycia; bez niego mówi "płacisz od marca". Nie zgadujemy, czy oglądasz, bo bank tego nie wie, a my wiemy tylko to, co bank oddaje.

Lista aktualizuje się przy każdej synchronizacji, a nowa subskrypcja (trzecia płatność w rytmie) pojawia się jako podpowiedź "Gdzie ucieka kasa" na ekranie startowym: "nowa subskrypcja: 29,99 zł miesięcznie od sierpnia".

Subskrypcje, które nie wyglądają jak subskrypcje

Najdroższe powtarzające się płatności rzadko nazywają się "subskrypcja". Siłownia pobierana z karty, ubezpieczenie samochodu w ratach miesięcznych, przechowalnia plików w chmurze, antywirus, domena i hosting raz w roku, abonament parkingowy, prasa cyfrowa, kurs językowy, pudełko z jedzeniem, aplikacja do medytacji z 7-dniowym okresem próbnym, który skończył się rok temu. Reguła rytmu łapie je wszystkie, bo patrzy na powtarzalność i kwotę, nie na nazwę.

Osobna grupa to płatności w rytmie, które subskrypcją nie są, ale wyglądają podobnie: rata kredytu, czynsz, przedszkole, składka ZUS z konta firmowego. Kasandro pokazuje je na tej samej liście "płatności w rytmie" z własną kategorią (zobowiązania, mieszkanie, firma), żeby suma subskrypcji nie była zawyżona o czynsz. Jednym tapnięciem przenosisz pozycję między grupami, a reguła się uczy.

Subskrypcje w parze: dwa konta, dwa Spotify

W gospodarstwie lista subskrypcji jest jedna dla wszystkich udostępnionych kont, z filtrem "kto zapłacił". To tam najczęściej widać podwójne płatności: dwa Spotify zamiast planu rodzinnego, dwie chmury, Netflix z konta Ani i Disney+ z karty Tomka. Kasandro nie mówi, który zostawić; mówi, że są dwa, od kiedy i ile rocznie. Konto, które partner oznaczył jako prywatne, nie pokazuje swoich subskrypcji nikomu poza właścicielem, ale ich suma liczy się w sumie gospodarstwa.

Subskrypcje Marka w jednej tabeli

Suma roczna przy założeniu, że kwoty się nie zmienią; Kasandro zamiast mnożyć pokazuje faktyczną sumę z ostatnich 12 pełnych cykli, gdy je ma.

Co z tego za 30 lat

List od Ciebie za 30 lat cytuje tę samą listę i liczy, co 110,98 zł miesięcznie daje po 30 latach przy stopie, którą sam ustawisz: procent składany co miesiąc, bez podatków i inflacji. To arytmetyka na Twoich założeniach, nie prognoza. Kalkulator:

List kończy się jedną małą, odwracalną rzeczą do spróbowania, na przykład "wyłącz jedną subskrypcję na miesiąc i zobacz, czy jej brakuje". Nigdy produktem do kupienia i nigdy zdaniem o Tobie jako osobie; list mówi o nawykach i kwotach, które i tak widzisz na ekranie.

Jak zobaczyć swoje subskrypcje w dziesięć minut

Podłączasz bank przez PSD2 (tylko odczyt, logowanie w aplikacji banku, wybór kont), rzeka się napełnia i lista subskrypcji jest gotowa razem z pierwszym obrazem. Cena: 4,99 zł miesięcznie za każde podłączone konto, wszystko w cenie, płatność po pierwszym obrazie (cennik). Listę Marka obejrzysz w demo bez logowania.

Jeśli zdecydujesz coś wyłączyć

Decyzja jest Twoja. Jeśli ją podejmiesz, kilka faktów ułatwia sprawę: większość serwisów cyfrowych anulujesz w ustawieniach konta u sprzedawcy, nie w banku; płatności przez Apple i Google anulujesz w ustawieniach subskrypcji telefonu; przy ratach i umowach terminowych obowiązuje okres wypowiedzenia z umowy. Po anulowaniu Kasandro pokaże przy następnej synchronizacji, że płatność zniknęła, i oznaczy pozycję jako "zakończona", z datą ostatniej płatności i sumą, którą zapłaciłeś przez cały okres.

FAQ

Czy roczna subskrypcja też jest wykrywana?

Tak, gdy są co najmniej trzy płatności w rytmie rocznym. Przy pierwszej albo drugiej płatności rocznej Kasandro pokazuje ją jako "powtarzającą się", nie jako subskrypcję.

Co z subskrypcją, której kwota się zmieniła?

Zmiana w granicach 15 % jest traktowana jako ta sama subskrypcja i zapisana jako "ostatnia zmiana kwoty". Większa zmiana tworzy nową pozycję, którą możesz jednym tapnięciem scalić z poprzednią.

Czy Kasandro anuluje subskrypcję za mnie?

Nie. Kasandro ma zgodę tylko do odczytu i nie zleca żadnych operacji. Anulujesz u sprzedawcy; Kasandro pokaże, że płatność zniknęła.

Czy widać subskrypcje płacone przez Apple albo Google?

Widać płatność do Apple albo Google z kwotą i rytmem. Której aplikacji dotyczy, bank nie oddaje, więc Kasandro tego nie zgaduje; możesz ją nazwać ręcznie.

Czy lista subskrypcji to porada, co wyłączyć?

Nie. To lista płatności w rytmie z kwotami i datami. Decyzja jest Twoja.

Kasandro to narzędzie do wglądu w Twoje finanse, nie doradztwo inwestycyjne ani finansowe. Pokazuje, co się stało i co z tego wynika przy Twoich założeniach; co z tym zrobić, decydujesz Ty.