Gdzie uciekają moje pieniądze? Mapa, godziny i nawyki z lat

Pieniądze uciekają tam, gdzie pojedyncza kwota jest za mała, żeby ją zauważyć, a powtórzeń za dużo, żeby je policzyć w głowie. Kasandro pokazuje to na trzech ekranach: w podpowiedziach "Gdzie ucieka kasa" z liczbami z Twoich transakcji, na prawdziwej mapie miejsc płatności z siatką dzień x godzina, i w porównaniu rok do roku, które mówi, jak zmienił się nawyk od 2022. Poniżej: jak to wygląda, co liczymy i czego nie zgadujemy.

Gdzie uciekają moje pieniądze: trzy podpowiedzi na ekranie startowym

Ekran startowy Kasandro zaczyna się od trzech obserwacji, nie od wykresu kołowego. U Marka z Rybnika (dane przykładowe) we wrześniu 2026 wyglądają tak:

• Żabka: 52 wizyty, 41 po 18:00, 1 214 zł. Więcej niż paliwo i subskrypcje razem.
• Paliwo: 640 zł, o 38 % więcej niż w sierpniu. 4 z 11 tankowań w sobotę.
• Trzy subskrypcje: 110,98 zł miesięcznie. Netflix bez zmiany kwoty od marca.

Każda podpowiedź to fakt z liczbą, który jednym tapnięciem rozwija się do transakcji, z których powstał. Podpowiedzi pochodzą z pięciu detektorów: częstotliwość i godziny wizyt, zmiana kategorii wobec poprzedniego cyklu, subskrypcje, pary miejsc odwiedzanych tego samego dnia, oraz różnica nawyku rok do roku. Kasandro sortuje je po kwocie, więc na górze zawsze jest to, co kosztuje najwięcej. Podpowiedź nigdy nie mówi, co masz zrobić, i nigdy nie wskazuje produktu. Mówi, co się stało.

Ten sam zestaw faktów trafia raz w miesiącu do listu od Ciebie za 30 lat, więc liczby w liście i na ekranie zawsze się zgadzają.

Mapa wydatków: prawdziwe ulice, nie ilustracja

Płatność kartą i wypłata z bankomatu niosą miejsce i godzinę. Kasandro rysuje je na prawdziwej mapie, z ulicami, które wyglądają tak, jak się przyzwyczaiłeś, a na niej warstwę głębokości wydatków i listę miejsc w kolejności od największej kwoty: nazwa, suma, liczba wizyt, udział w wydatkach. Filtrujesz zakres lat i kategorię.

Mapa Marka pokazuje jeden basen: siłownia, Lidl, Żabka i stacja paliw w promieniu 900 metrów. Po treningu Marek wchodzi do Lidla, a po drodze do domu do Żabki. Nie widać tego w wyciągu, bo każda wizyta to osobna, mała pozycja. Widać to dopiero, gdy miejsca leżą obok siebie na mapie.

Na mapie działa to samo dotknięcie co na rzece: dotykasz miejsca i widzisz transakcje, z których powstała jego suma, trend z ostatnich miesięcy i, jeśli to miejsce jest podpowiedzią, jej treść. Z tego samego panelu zmieniasz kategorię ("Żabka zawsze Jedzenie") albo pytasz asystenta "dlaczego tu tyle?".

Mapa mówi też, czego nie wie. Każde miejsce ma flagę dokładności: dokładny adres, tylko miasto albo nieznane. Transakcje bez dokładnej lokalizacji trafiają do kubełka "bez dokładnej lokalizacji" w swoim mieście i tak są pokazane, zamiast być przypięte do losowego punktu.

Siatka dzień x godzina

Druga warstwa to siatka: siedem dni tygodnia na 24 godziny. Każda komórka ma głębokość proporcjonalną do sumy wydatków w tej godzinie. U Marka najgłębsza jest sobota między 10:00 a 18:00 (Lidl, Orlen, Żabka) i wieczory w tygodniu po 18:00 (Żabka). Siatka korzysta tylko z transakcji, dla których bank oddaje godzinę; pozostałe liczą się do sumy miesiąca, ale nie do siatki, i siatka to mówi.

Nawyki w latach: 31 wyjść w 2022, 52 w 2026

Trzecia warstwa to czas w dłuższej skali. Kasandro czyta do 24 miesięcy historii z banku (tyle, ile bank oddaje) i buduje z niej pełne cykle. Nawyk to liczba policzona na całych cyklach, nigdy na niepełnym miesiącu, i dopiero od trzech cykli. Dzięki temu "w 2022 wychodziłeś do sklepu 31 razy w miesiącu, w 2026 już 52" jest porównaniem tych samych reguł na tych samych danych, a nie wrażeniem.

Jeśli wypłata przychodzi 27-ego, ustawiasz dzień startu cyklu i wszystkie miesięczne liczby liczą się od wypłaty do wypłaty. Na komputerze tryb "Lata" rysuje rzekę wydatków z 2022 i z 2026 obok siebie, w tej samej skali, więc szersza wstęga od razu mówi, który nawyk urósł.

Co liczymy, a czego nie zgadujemy

Pełna lista reguł z przykładami jest na stronie Mądre liczenie.

Jak zobaczyć swoją mapę w dziesięć minut

1. Wpisujesz e-mail i sześciocyfrowy kod. Bez hasła.
2. Wybierasz "Dla mnie", "Dla nas" albo "Inwestuję" i rynek (Polska).
3. Czytasz jeden ekran zgody: tylko odczyt, Enable Banking jako licencjonowany dostawca PSD2, ważność zgody 90 lub 180 dni zależnie od banku, usuwanie w każdej chwili.
4. Wybierasz bank z listy Enable Banking dla Polski i logujesz się w aplikacji swojego banku.
5. Zaznaczasz, które konta Kasandro ma czytać. Jedno jest zaznaczone na start; każde kolejne to 4,99 zł miesięcznie.
6. Wracasz i patrzysz, jak rzeka się napełnia: pobieranie transakcji, parowanie przelewów własnych, gotowe.
7. Odpowiadasz na najwyżej trzy pytania w kolejce przeglądu ("ten przelew 2 800 zł do PKO to Twoje konto?") albo odkładasz je na później.
8. Pierwszy obraz: rzeka, trzy podpowiedzi, mapa i siatka godzin.

Płacisz po pierwszym obrazie, nie przed nim: 4,99 zł miesięcznie za każde podłączone konto, wszystko w cenie, rok za cenę dziesięciu miesięcy (cennik). Zanim podłączysz bank, możesz obejrzeć to samo na danych Marka w demo bez logowania.

Siedem miejsc czy trzy warstwy?

Ten poradnik odpowiada na pytanie "gdzie uciekają moje pieniądze" trzema warstwami: podpowiedziami, mapą z godzinami i nawykami w latach. Jeśli wolisz listę konkretnych miejsc do sprawdzenia ręcznie (sklep po drodze, subskrypcje w cieniu, paliwo w sobotę, przelewy własne liczone jako wydatek, zwroty, opłaty bankowe, drugie konto), jest w siostrzanym wpisie Gdzie uciekają mi pieniądze? 7 miejsc, które widać po połączeniu. Oba wpisy liczą tymi samymi regułami.

FAQ

Skąd mapa wie, gdzie płaciłem?

Z miejsca płatności kartą, które oddaje bank razem z transakcją. Gdy bank oddaje tylko nazwę punktu, Kasandro ustala adres punktu i oznacza dokładność. Gdy nie da się ustalić, pokazuje miasto i mówi o tym wprost.

Czy mapa działa, jeśli płacę gotówką?

Wypłata z bankomatu ma miejsce i godzinę, więc trafia na mapę jako "gotówka" w tym miejscu. Na co poszła gotówka, Kasandro nie wie i tego nie zgaduje.

Czy Kasandro porównuje mnie z innymi ludźmi?

Nie. Jedyne porównanie to Ty wobec siebie z poprzedniego cyklu i z poprzednich lat. Kasandro nie zna wydatków innych użytkowników i nie buduje z nich średnich.

Co, jeśli bank daje mniej niż 24 miesiące historii?

Kasandro pokazuje tyle, ile bank oddaje. Nawyki w latach pojawiają się, gdy są co najmniej trzy pełne cykle; wcześniej ekran mówi, ile cykli brakuje.

Czy podpowiedzi to porady finansowe?

Nie. Podpowiedź to obserwacja z Twoich transakcji z liczbą i linkiem do źródła. Nie mówi, co kupić, sprzedać ani pożyczyć.

Kasandro to narzędzie do wglądu w Twoje finanse, nie doradztwo inwestycyjne ani finansowe. Pokazuje, co się stało i co z tego wynika przy Twoich założeniach; co z tym zrobić, decydujesz Ty.