Wspólny budżet bez wspólnego konta: dwie zgody, jeden obraz

Wspólny budżet bez wspólnego konta działa wtedy, gdy każde z Was podłącza swoje banki własną zgodą, a aplikacja składa obie historie w jeden obraz i wyklucza z niego przelewy między Wami. Nie trzeba otwierać nowego rachunku, dawać partnerowi loginu ani przepisywać wydatków do arkusza. W Kasandro jedno gospodarstwo ma do czterech członków, każdy z własną zgodą PSD2 i własną decyzją, które konto widzi druga osoba. Poniżej: jak to ustawić i jak to jest liczone.

Dlaczego wspólne konto nie rozwiązuje problemu

Ania i Tomek (dane przykładowe) zarabiają dobrze i nie wiedzą, gdzie idą pieniądze, bo pieniądze leżą w sześciu miejscach: jego konto, jej konto, wspólne konto otwarte do kredytu hipotecznego, jego konto firmowe, dwa konta oszczędnościowe. Wspólne konto jest jednym z sześciu. Nawet gdyby przelewali na nie całość wypłat, zakupy kartą z prywatnych kont dalej byłyby w dwóch innych aplikacjach.

Drugi problem to przelewy. "Oddaję ci za zakupy" 350 zł, 1 400 zł na konto hipoteczne co miesiąc od każdego, zasilenie oszczędności. We wrześniu to u nich 3 560 zł, które w zwykłej aplikacji są wydatkiem na jednym koncie i wpływem na drugim. Suma wydatków rośnie, choć nikt niczego nie kupił.

Wspólny budżet bez wspólnego konta w Kasandro: jak to działa

1. Jedno z Was zakłada gospodarstwo ("Dla nas" przy pierwszym uruchomieniu) i podłącza swoje banki: logowanie w aplikacji banku, zgoda tylko do odczytu, wybór kont.
2. Wysyła drugiej osobie link z zaproszeniem. Partner widzi "Ania zaprosiła Cię do wspólnej rzeki" i przechodzi tę samą ścieżkę u siebie: własny e-mail, własna zgoda, własny wybór kont. Kasandro nigdy nie prosi o login partnera.
3. Przy każdym koncie partner decyduje: widoczne dla gospodarstwa albo prywatne. Prywatne konto liczy się w sumie gospodarstwa, ale jego transakcji nie widzi nikt poza właścicielem.
4. Kasandro paruje przelewy między wszystkimi kontami w gospodarstwie. Dopasowany przelew to "przelew własny" po obu stronach: ani wpływ, ani wydatek, u nikogo.
5. Niepewne dopasowania (ta sama kwota, kilka dni różnicy, ale nieznany numer rachunku) trafiają do kolejki przeglądu: "Ten przelew 2 800 zł do PKO to Wasze konto?". Jedno tapnięcie, a reguła się uczy.
6. Rzeka gospodarstwa pokazuje wspólne wydatki jako jedną listę z filtrem "kto zapłacił", nie jako dwie aplikacje.

Czas: pierwsza osoba około ośmiu minut, druga około pięciu, bo gospodarstwo już istnieje.

Przelewy między Wami to ta sama woda

Reguła z Mądrego liczenia: przelew, którego odbiorca jest którymkolwiek kontem w gospodarstwie (Twoim albo partnera), jest przelewem własnym po obu stronach. Dotyczy to zasilenia oszczędności, "oddaję ci za zakupy", comiesięcznego przelewu na konto hipoteczne i przelewu z konta firmowego na prywatne. Na rzece widać to jako pętlę wewnątrz kolumny "Konta", nigdy jako wypływ. Dotknięcie pętli mówi: "3 560 zł krąży między Waszymi kontami: nie wydatek".

Dopasowanie działa po numerze rachunku, a gdy numer jest nieznany, po kwocie, tytule i oknie dni. Dopasowanie po kwocie bez numeru nigdy nie jest automatyczne: zawsze pyta raz, a potem pamięta.

Kto zapłacił i co z tego wynika

"Kto zapłacił" to filtr, nie oskarżenie. Pokazuje, z którego konta wyszła płatność: Ani, Tomka albo "wspólne", gdy konto jest wspólne. Dzięki temu rozmowa o pieniądzach zaczyna się od faktu ("z Twojego konta poszło 1 870 zł na jedzenie, z mojego 1 240 zł, ze wspólnego 980 zł"), a nie od wrażenia.

Konto firmowe Tomka (JDG) jest prywatne. Ania widzi, że suma gospodarstwa zawiera "firmę", ale nie widzi faktur ani kontrahentów. Wydatki firmowe są liczone osobno jako "firma" i nie wchodzą do "życia" gospodarstwa, chyba że Tomek zdecyduje inaczej.

Porównanie: jak różne narzędzia liczą parę

Kolumny Martii pochodzą z jej własnych stron w podanej dacie; porównanie kryterium po kryterium jest we wpisie Kasandro vs Martia.

Trzy sytuacje, które wspólny budżet bez wspólnego konta musi udźwignąć

Wypłata na jedno konto, wydatki z drugiego. Tomek dostaje wypłatę na konto A i przelewa 2 500 zł na konto B, z którego płaci kartą. W zwykłej aplikacji konto A pokazuje 2 500 zł "wydatku", a konto B 2 500 zł "wpływu". W Kasandro to jedna pętla na rzece, a wydatkiem są dopiero płatności kartą z konta B.

Wspólne konto hipoteczne. Każde z Was przelewa 1 400 zł miesięcznie, bank pobiera ratę 2 650 zł. Dwa przelewy to przelewy własne. Rata jest zobowiązaniem i jest pokazana pod "zobowiązania", nie w kategorii wydatków, bo kredyt to nie zakupy.

Zwrot od partnera za zakupy. Ania zapłaciła 412 zł za zakupy ze swojego konta, Tomek oddał jej 206 zł. Wydatek to 412 zł raz, z konta Ani, z filtrem "kto zapłacił: Ania". Przelew 206 zł jest własny. Gdybyście chcieli liczyć "po połowie", to pytanie o podział, nie o wydatek; Kasandro pokazuje fakty, a podział zostawia Wam.

Co partner nigdy nie zobaczy

Partner nie zobaczy transakcji z konta, którego nie udostępniłeś, nawet jako pozycji "Inne". Suma gospodarstwa jest liczona tak, że z udostępnionych liczb nie da się odjąć nieudostępnionych. Asystent nie ma narzędzia nad kontami, które nie są udostępnione rozmówcy, więc pytanie "ile Tomek wydał z firmowego?" dostaje odpowiedź, że to konto jest prywatne. Czaty każdego z Was są osobne.

Ile to kosztuje

Jedna płatność za gospodarstwo. Właściciel płaci 4,99 zł miesięcznie za każde podłączone konto, swoje i partnera, na jednym rachunku. Partner podłącza swoje banki własną zgodą i nie płaci osobno. Przykład: 3 konta to 14,97 zł miesięcznie; sumę dla Waszych kont liczy suwak w cenniku. Rok kosztuje tyle, co dziesięć miesięcy. Konto, którego nie zaznaczycie, nie jest czytane i nie jest liczone.

FAQ

Czy musimy mieć wspólne konto, żeby używać Kasandro razem?

Nie. Każde z Was podłącza własne banki własną zgodą. Wspólne konto, jeśli je macie, podłącza jedna osoba i oznacza jako wspólne.

Czy partner widzi moje hasło albo login do banku?

Nie. Logujesz się w aplikacji swojego banku, Enable Banking oddaje Kasandro tylko odczyt transakcji i sald. Partner widzi wyłącznie to, co udostępnisz, i nigdy nie widzi Twoich danych logowania.

Co z przelewem "oddaję ci za zakupy"?

To przelew własny po obu stronach: nie jest wpływem u odbiorcy ani wydatkiem u nadawcy. Wydatkiem są same zakupy, raz, na koncie, z którego zapłacono.

Czy mogę później ukryć konto, które wcześniej udostępniłem?

Tak. Widoczność ustawiasz per konto w każdej chwili. Po ukryciu rzeka gospodarstwa jest przeliczana i transakcje tego konta znikają z widoku partnera.

Co się dzieje, gdy się rozstajemy?

Każde z Was może wyjść z gospodarstwa jednym tapnięciem albo usunąć wszystko. Konta i transakcje osoby, która wychodzi, znikają z obrazu drugiej osoby, a przelewy własne są przeliczone.

Kasandro to narzędzie do wglądu w Twoje finanse, nie doradztwo inwestycyjne ani finansowe. Pokazuje, co się stało i co z tego wynika przy Twoich założeniach; co z tym zrobić, decydujecie Wy.