Kalkulator Ty za 30 lat: ile nawyk daje po 30 latach (wzór)

Kalkulator "Ty za 30 lat" liczy jedną rzecz: ile daje kwota odkładana co miesiąc przez N lat przy stopie rocznej, którą sam ustawisz, z procentem składanym co miesiąc, bez podatków i bez inflacji. To arytmetyka na Twoich założeniach, nie prognoza i nie porada: nikt nie wie, jaka będzie stopa przez 30 lat, więc wynik jest odpowiedzią na pytanie "co, jeśli", nie "co będzie". Ten sam wzór liczy list z 2056 i ekran "ile brakuje do życia z kapitału". Niżej kalkulator, wzór, przykład Marka i to, czego kalkulator nie robi.

Kalkulator Ty za 30 lat

Pełna wersja z tabelą "lata wg wpłaty miesięcznej" jest na stronie Mądre liczenie. W aplikacji ten sam wzór liczy się na Twoich prawdziwych kwotach: "52 wyjścia do Żabki za 1 214 zł miesięcznie" wchodzi do listu z 2056 jako liczba, nie jako uwaga.

Wzór, słowo po słowie

1. Kwota miesięczna (K): to, co odkładasz albo to, co dziś wydajesz na nawyk, który liczysz. W aplikacji podstawiamy ją z Twoich transakcji; tu wpisujesz.
2. Stopa roczna (r): Twoje założenie; domyślnie wpisujemy wartość z parametrów Kasandro, zmieniasz ją suwakiem. Dzielimy ją przez 12, bo kapitalizacja jest miesięczna.
3. Liczba lat (N): domyślnie 30, bo tyle dzieli "Ty teraz" od "Ty za 30 lat".
4. Procent składany co miesiąc: każda wpłata pracuje od swojego miesiąca do końca okresu. Po 12 x N miesiącach suma to K razy ((1 + r/12) do potęgi 12N minus 1) podzielone przez r/12. Przy stopie 0 % wynik to po prostu K razy 12N.
5. Zaokrąglenie w dół do pełnego grosza, żeby wynik nigdy nie był wyższy niż wychodzi z arytmetyki.
6. Bez podatków i bez inflacji. Nie odejmujemy podatku od zysków kapitałowych ani nie przeliczamy na dzisiejsze ceny; napisane jest to pod każdym wynikiem.

Przykład: Marek i Żabka

Marek z Rybnika (dane przykładowe) wchodzi do Żabki 52 razy w miesiącu, średnio za 23 zł, czyli 1 214 zł. Jeśli połowę tych wizyt zamieni na zakupy raz w tygodniu, różnica to ok. 600 zł miesięcznie. 600 zł miesięcznie przez 30 lat przy 0 % to 216 000 zł; przy stopie, którą Marek ustawi, więcej, bo każda wpłata pracuje do końca. Kalkulator pokazuje obie liczby obok siebie: "bez stopy" i "z Twoją stopą", żeby było widać, ile jest wpłat, a ile wyniku.

Kolumnę "z Twoją stopą" liczy kalkulator wyżej; nie drukujemy jej w tekście, bo stopa jest Twoja, nie nasza.

Czego kalkulator nie robi

• Nie prognozuje. Stopa jest założeniem, które ustawiasz; nie podpowiadamy "dobrej" stopy i nie pokazujemy historycznych wyników żadnego produktu.
• Nie odejmuje podatków i inflacji. Wynik jest w złotych nominalnych; o wskaźniku cen GUS i stopach NBP (linki w źródłach) decydujesz sam, jeśli chcesz je uwzględnić w swojej stopie.
• Nie mówi, co zrobić. Kasandro pokazuje, do czego dodaje się nawyk; co z tym zrobić, wybierasz Ty. List z 2056 kończy się jedną małą, odwracalną rzeczą do spróbowania, nigdy produktem do kupienia.
• Nie liczy niczego w przeglądarce "po swojemu". Kalkulator wywołuje ten sam kod co aplikacja i list (pakiet liczący Kasandro), więc liczba tutaj i liczba w liście są identyczne co do grosza.

Jak to łączy się z resztą Kasandro

Ekran "ile brakuje do życia z kapitału" używa tej samej arytmetyki w drugą stronę: cel to roczne wydatki podzielone przez stopę wypłaty, którą ustawisz, a lata do celu liczymy składając Twoją wpłatę miesięczną przy Twojej stopie. Wydatki bierzemy z Twoich kont po regułach Mądrego liczenia: przelewy własne wykluczone, zwroty w miesiącu powrotu, niepełny miesiąc poza średnią. Cena Kasandro: 4,99 zł miesięcznie za konto. Zobacz na danych Marka: demo bez logowania.

FAQ

Czy wynik kalkulatora to prognoza?

Nie. To arytmetyka na kwocie, stopie i liczbie lat, które ustawiasz. Zmień stopę, a wynik zmieni się proporcjonalnie; nikt nie zna stopy na 30 lat.

Dlaczego nie odejmujecie podatku i inflacji?

Bo obie zależą od tego, gdzie i jak odkładasz, a tego nie zakładamy za Ciebie. Wynik jest nominalny i napisane jest to pod każdą liczbą; możesz obniżyć stopę o swoje założenie inflacji.

Jaką stopę ustawić?

To Twoje założenie. Kalkulator zaczyna od wartości z parametrów Kasandro i pokazuje obok wynik przy 0 %, żeby było widać, ile to wpłaty, a ile odsetki.

Czy list z 2056 liczy inaczej?

Nie. List podstawia Twoje prawdziwe kwoty z kont do tego samego wzoru i cytuje te same obserwacje, które widzisz na ekranie głównym.

Czy to porada finansowa?

Nie. Kasandro to narzędzie do wglądu w Twoje finanse: pokazuje, co się wydarzyło, i liczy na Twoich założeniach. Nie wskazuje produktów ani działań.